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送你一张财务自由路线图

收入 风险承受能力 支出 财务规划   王凤鸣  2016-08-08   阅读 
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2016年8月3日写于北京

亲爱的自由人:

我2年前写过一篇《逆天的财务自由路线图》,里面是我亲手做的一张图,帮助新手投资者做财务规划。

今天我再发一次,分享给新读者。如果你刚刚接触投资,还不知道怎么规划自己的资产,这幅图可能对你有帮助。

你参照下面的图表,再看我的讲述,很容易就理解。

首先,你需要搞清楚3件事:

1. 你的收入;
2. 你的储蓄;
3. 你的支出;

因为这三件事直接决定你的风险承受能力——投资规划里最重要的因素。只有明确清楚自己的风险承受力,才能知道自己该投资什么,不该投资什么。

我把财务规划分为五步:

第一步,确保你手上有足够你生活6个月的现金。流动性永远是最重要的,手上没有足够的现金,可能会出现很多麻烦。

第二步,确保自己和家人的保险齐全,任何意外都不会让你的财务造成巨大损失。意外事件是对我们财务情况打击最大的,确保你和家人的权益和健康受到保护。

第三步,列出自己短期和长期的财务支出计划。比如,下个月要付父母的医疗费用2万元,下半年计划换一辆新车需要20万,5年后孩子上大学需要10万,3年后计划给父母换套住房需要150万……等等。

第四步,确定自己的投资额。扣除上面全部支出后,余下的钱,你才能够用于投资,如果没有余下的储蓄,就把钱存起来,比如2年后要用的钱,就存2年,其他时间不要动。

第五步,确定自己的风险承受能力。如果你在第四步有余下10万元,你要问自己,这10万元你能承受多大的亏损?10%?30%?还是50%?

确定好了风险承受能力,现在你可以自行对号入座,从下图中找到适合自己投资的类别了。


现在很多人都处于盲目投资状态,看到什么就买什么,完全不计划风险,也不做财务规划。可能人们都觉得,我现在钱不多,没什么好规划的,等有钱了再规划。

但这是个谬误,越是钱不多,越要好好规划一下,你才能充分利用好自己有限的资产。

如果你找财务规划师为你规划这些,你要付给他一笔不小的费用。所以,倒不如自己把这件事做一下,毕竟没人比你更了解自己的财务状况。

希望这张图能帮到你。
 
向自由更进一步,

王凤鸣
《财务自由人》

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王凤鸣